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      天氣保險項目可行性分析報告 1.3 - 圖文

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      天氣指數保險項目可行性分析報告

      第一部分 項目自身價值分析

      一、項目概況

      天氣指數保險是指在全國范圍內根據國家氣象臺發布的各種氣象指數為依據,對全國的天氣進行預測,在全國各地區不同行業與承保人協定一個天氣指數標準,為全國不同地區的各種行業進行保險。全球70%的商業行為都和天氣發生關系,初期以農業作為切入點,(此報告著重以農業為案例進行分析)。目前項目的計劃:第一步是基礎農業,然后推廣至地方特色經濟農作物,最后推廣至有機作物。農業之后再向旅游業、航空業、商場等其他行業推廣。

      二、天氣保險的價值

      (一)中國農業用地總量 中國耕種土地:18.27億畝

      秦嶺以北為旱地為主的耕地,秦嶺以南為水田耕地為主 截止至2002年,全國土地種植情況如下。

      全國分項目耕地面積表:

      花生 全國 3466.5048 河南 571.6137 山東 785.29889 黑龍江 6.3607407 四川 172.7463 河北 349.81296 安徽 177.25185 江蘇 141.3637 湖南 97.7 湖北 96.738889 廣東 352.44692 廣西 189.68185 江西 110.67111 吉林 27.266667 陜西 29.265926 遼寧 126.59111 內蒙古 2.7407407 云南 33.478148 浙江 10.453704 山西 18.546296 貴州 29.674074 甘肅 0.5022222 福建 93.531154 新疆 1.0251852 寧夏 0.0074074 天津 7.1188889 北京 12.918148 上海 0.677037 海南 28.121481 青海 0 西藏 0.0859259 深圳 0 廈門 0 汕頭 0

      分產品全國種植面積/千公頃 大豆 谷子 高粱 玉米 8268.143 2260.402 1566.599 21719.88 710.883 145.4978 56.95778 1994.782 491.8481 120.1222 82.14074 2324.515 2431.77 281.1763 173.0126 2019.74 178.8778 0 68.12222 1551.138 379.2407 460.3333 165.7296 2237.258 625.1893 1.80037 38.28519 406.4462 258 0.162963 6.166667 447.1077 182.5907 0 10.24222 171.6042 181.7081 6.633333 7.782593 399.1154 110.9 1.444444 0.628519 83.08192 230.4259 4.381481 2.996296 541.9038 139.1441 1.043333 1.169259 16.94615 464.9189 145.233 158.0533 2151.942 255.7256 142.367 35.85593 1010.284 343.5211 155.1663 363.0052 1414.135 462.4148 326.8667 136.1407 960.9192 83.76296 0.059259 3.837037 1033.815 85.06185 0 0 50.83923 214.323 363.1515 142.7793 738.0954 131.1889 6.281481 16.09259 660.4115 63.73704 60.24444 25.74074 354.9423 89.57444 0.503704 3.103704 20.59615 33.42593 1.862963 22.41481 456.4692 30.75185 20.64667 1.814815 89.44808 38.30778 6.146296 32.73481 153.9888 11.66222 6.692593 5.611111 184.8396 4.775556 0 0.191481 7.519231 5.255556 0.051852 0.093704 9.792308 0 0 0 0.525769 5.482963 0 0 2.518077 0 0.107407 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 小麥 28131.27 4541.214 3668.226 1320.791 1989.204 2498.467 1976.044 2044.7 169.7789 1157.019 64.44963 22.04444 72.9963 71.29704 1570.805 83.80852 900.1667 571.263 248.5781 937.4826 432.7741 1326.796 78.07444 1063.019 294.7137 138.9274 155.4963 58.89333 0 190.9878 46.18889 0 0 0 稻谷 31366.81 450.5433 132.3037 870.5859 2711.43 128.2444 2161.674 2346.567 4117.846 2400.904 3063.789 2526.981 3111.13 426.1415 153.9337 489.8111 63.64074 1008.948 2059.24 7.238148 794.3333 5.285185 1402.822 79.44444 59.42778 39.51593 28.27148 225.8533 237.1222 0 0.863704 0 0 0 全部 96779.62 8471.492 7604.455 7103.437 6671.518 6219.085 5386.691 5244.068 4749.762 4249.901 3676.74 3518.415 3453.1 3444.853 3198.237 2976.038 2852.89 2735.164 2454.173 2421.616 2070.756 1837.248 1688.206 1657.661 496.8103 416.74 405.4915 297.91 280.4371 191.5135 55.13956 0.107407 0 0

      (二)整體環境

      排名前十的省份耕種面積超過了全國耕種面積的60%,而在這些省份中,秦嶺以南和秦嶺以北的土地耕種面積幾乎是相等的。秦嶺將中國南北的氣候類型分割成為兩種,北邊比較干旱,南邊比較多雨。在這種大環境下,各省之間還有小的差異。例如河南和黑龍江,雖然都處于秦嶺北部以旱田為主,但在河南有黃河,所以兩地的氣候并不一樣。例如2013年有兩則新聞。一則是在河南一個農業大戶由于豐收給農民共發145萬元年終紅利;同樣時間在黑龍江省的一個農業大戶,承包月1600畝地,由于干旱幾乎顆粒無收。

      此處我想需要一個氣象數據分析 (三)國內市場現狀

      國內目前市場上的大型保險機構均在財險、壽險、車險領域發力,沒有公司在關注農業保險項目。目前的農業保險處于在靠國家的政策運作,該政策制定于2008年,目前已經不能滿足農民對風險的控制需求。而農業保險公司目前還沒有推出一個不依靠政策的農業保險。隨著土地流轉的實行,中國的農民耕地面積增大,投入也增大,對風險的控制要求也越來越大。在如美國等發達國家,農民買農業保險的支出約在純利潤的20%,可是這一數字在中國只有不到2%。據測,在未來5年內,農業保險保費將達到約每年200億人民幣。 (四)技術支持

      天氣是可預測的。目前中國的氣象數據非常的全面,據查從1951年起就有具體的實時監測氣候數據供參考。根據這些歷史數據,我們可以建立一個時間序列預測模型,對未來的天氣變化情況進行預測。這其中包括天氣的降雨指數、土地濕度、大風級別、大雪級別等等。有了這些數據,我們就可以準確預測出未來至少一年以內的各省市的天氣指數變化情況。這樣在年前計算保費的時候,就可計算出未來全國各地的賠付情況。

      除了氣象數據的支持,我們還需要有關農業學的支持,制定出不同地區,不同產品的合理的天氣指數數值。 (五)其他金融機構的配合 銀行:

      銀行將作為我們和農民之間的擔保和賠付方。選擇一家在市場上美譽度比較好的銀行作為我們和農民之間的賠付機構。每一個我們的客戶都將在該銀行有一個賬戶作為我們公司的指定賠付賬戶。只要發生災情達到了我們賠付的標準,立即將錢轉入該賬戶,并短信通知農戶賬戶。但該賬戶是至少一年定期存款賬戶,不到年終指定日期不可提款。而本公司和銀行之間將協定一個日期,在此日期之前將固定金額匯到銀行帳上以供保險理賠金。

      其他理財機構:

      投資作為保險公司的一個盈利方式,在自己沒有能力投資的時候,其他理財機構是我們作為投資的一個口徑。作為天氣保險公司,保費在年初收取,年終賠付。則保費將在賬面會有一年的時間以便于投資。在年初將計算出今年的賠付金額,這些錢作為短期投資在年底撤出,其余資金視情況分別投資以提高收益。 其他保險公司:

      作為一種風險保險,天氣保險也需要再保險。要選擇一家保險公司對我們自己的風險進行降低。 (五)綜合評判

      指標 氣象分布 技術支持 市場需求 盈利模式 商業模式 結論:

      天氣保險項目在氣候環境、市場需求、技術支持、盈利模式、商業模式上均屬于優良項目,可行性非常的強。

      評價(優、良、一般、較差) 優 優 優 良 優 第二部分 項目市場狀況分析

      一、宏觀分析

      國家政策:中國政府連續11年發布國家一號文件關注農業,吸取蘇聯的經驗,對農業的發展視為國家發展的根本。已經在補貼、保價等方面保證農民的收入,培養農民的積極性。在國家對農業的支持中,2008年推出政策性農業保險(政策性農業保險),以保障農民的基本投資,但此標準一直停留在08年沒有改變過。同時今年,國家加大力度提倡土地流轉,農民的土地耕種已經逐漸從小戶型農業耕種逐漸改變成大農場式耕種。

      政策性農業保險:政策性農業保險在2008年制定,規定農民拿20%,國家以及各地方政府拿80%為基礎油糧經濟作物提供保險。此規定由于是政策性保險,目的是保障農民的基本需求。以遼寧省為例,玉米的保險每畝價格為3.6元/畝,賠付情況是低于30%減產不賠付,絕產賠付280元/畝。該政策從2008年開始實施至今賠保費用一直沒有改變過。而如今農民的投入已經增加,原本的保費比例不能滿足農民的需求,比如遼寧省的玉米投入最低為500元/畝。尤其當大的農場經濟形成之后,農民的農機具投入也隨之增加,對于災害的保險需求比以往高出很多,因此政策性農業保險已經不能滿足農民的需求。

      市場需求:中國的農業正在從以往的小農經耕作大型農場耕作轉型。第一代農民已經逐步的推出舞臺,第二代農民正在慢慢的走上前臺。第二代農民大部分是受過一些教育,懂得一些基本的風險控制的人,因此他們對于買保險的意識也更強烈一些,接受新事物的能力也比第一代農民要強一些。隨之土地耕種面積的增大,農民的投入也在增加,因此他們也更需要保險來保障他們的投入成本。數據顯示,在美國等發達國家,農民購買保險的花費約在純利潤的20%,可是在中國,這一數字只有不到2%,因此這里有非常大的增長空間。在2011年的統計資料顯示:2011年農業保費約50億左右,這個數字在未來5年將達到150億-200億(消息來源網易)。

      農民的可購買性:保險在中國百姓中,尤其是農民中間有非常低的信譽度。農民在面對買保險的最大障礙在于賠保的過程復雜、出險難、定險難,農民將錢付出去了,卻不知道自己買了什么保障。如果能解決農民的信任為題,制定出合理的收費和賠保標準,就能激起農民購買保險的意愿。所謂合理的保費和賠保標準,首先是能保障農民的基本投入,其次是平均3年發生一次災害,就要讓農民將3年的投入收回去。

      保險可操作性分析:中國地域遼闊各地區的氣候類型不同,這給天氣指數保險提供了一個可實行的大數群體。以種糧大省黑龍江、吉林、河南、山東為例,黑龍江和吉林屬于一個氣候類型,河南和山東屬于一個氣候類型。在黑龍江和吉林遭遇雨水天氣的時候,河南和山東將是一個豐收年,反之亦然。(如整體環境中我提出的案例)

      近些年來,隨著科學的發展中國已經有近50年的實時氣象數據,我們根據歷史的氣象數據可以很高概率的預測出未來2年的天氣變化情況。根據預測的結果可以作為制定保費、計算賠付的依據。中國的天氣變化情況整體呈穩定態勢,出現過極端、異常、不可預測的天氣狀況,不過很少。大部分時間在什么季節會是什么樣的天氣變化時固定的。雖然近幾年中國的大氣污染、水源污染比較嚴重,不過在未來5年間通過治理將取得一定成就,因此這方面可能帶來的影響而已忽略不計。天氣指數保險由于是根據天氣的變化指數來設定賠保的情

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